Otrzymałeś kolejne wezwanie do zapłaty i zastanawiasz się, czy firma windykacyjna może oddać sprawę do komornika? A może windykator w rozmowie telefonicznej zagroził Ci, że jeśli w ciągu kilku dni nie spłacisz zadłużenia, sprawa trafi do egzekucji komorniczej? Takie sytuacje wywołują ogromny stres i niepokój, zwłaszcza gdy nie znasz swoich praw i nie wiesz, czy groźby windykatora mają realne podstawy prawne. W tym artykule przedstawimy Ci kompleksowe informacje na temat relacji między firmami windykacyjnymi a komornikami, wyjaśnimy, kiedy egzekucja komornicza jest możliwa, a kiedy stanowi jedynie element nacisku psychologicznego.

Kim jest firma windykacyjna i jakie ma uprawnienia?

Na początek warto ustalić, czym właściwie jest firma windykacyjna i jakie ma uprawnienia. Firma windykacyjna i komornik to dwa zupełnie różne podmioty, działające na odmiennych zasadach prawnych. Firma windykacyjna to przedsiębiorstwo zajmujące się odzyskiwaniem należności, które może działać w dwóch różnych modelach:

1. jako podmiot, który kupił dług od pierwotnego wierzyciela (np. banku, firmy pożyczkowej) na podstawie umowy cesji wierzytelności. W tym przypadku firma windykacyjna staje się nowym wierzycielem,
2. jako podmiot, który został zatrudniony przez wierzyciela do odzyskania należności, działając jedynie jako pośrednik na zlecenie.

Kluczowa różnica polega na tym, że tylko w pierwszym przypadku firma windykacyjna ma własny interes prawny w sprawie. W drugim przypadku działa jedynie jako usługodawca dla pierwotnego wierzyciela.

Warto podkreślić, że firma windykacyjna nie ma uprawnień takich jak komornik. Nie może samodzielnie dokonywać zajęć konta bankowego, wynagrodzenia za pracę czy majątku. Jej działania ograniczają się do:

• wysyłania wezwań do zapłaty,
• prowadzenia rozmów telefonicznych,
• negocjowania spłaty zadłużenia,
• ewentualnych wizyt windykatorów terenowych (którzy jednak nie mają prawa wejść do mieszkania bez zgody dłużnika).

Kiedy firma windykacyjna kieruje sprawę do sądu?

Kiedy firma windykacyjna kieruje sprawę do sądu? Dzieje się to w sytuacji, gdy dłużnik nie reaguje na wezwania do zapłaty i firma windykacyjna decyduje się na dochodzenie należności na drodze sądowej. Jest to pierwszy krok w kierunku ewentualnej egzekucji komorniczej, ale jeszcze nie oznacza, że komornik natychmiast zajmie Twoje konto czy wynagrodzenie.

Proces sądowy obejmuje następujące etapy:

1. złożenie pozwu do sądu – najczęściej do elektronicznego postępowania upominawczego (e-sąd) lub do sądu rejonowego właściwego dla miejsca zamieszkania dłużnika,
2. wydanie nakazu zapłaty przez sąd – to dokument nakazujący dłużnikowi spłatę zadłużenia w określonym terminie,
3. doręczenie nakazu zapłaty dłużnikowi – od tego momentu dłużnik ma 14 dni na złożenie sprzeciwu (w przypadku e-sądu) lub 2 tygodnie na zapłatę (w przypadku sądu rejonowego),
4. jeżeli dłużnik nie złoży sprzeciwu lub nie odwoła się od nakazu zapłaty, nakaz staje się prawomocny,
5. wierzyciel (firma windykacyjna) występuje o nadanie klauzuli wykonalności, co przekształca nakaz zapłaty w tytuł wykonawczy.

Dopiero posiadając prawomocny tytuł wykonawczy, firma windykacyjna może skierować sprawę do komornika. Cały ten proces może trwać od kilku miesięcy do nawet kilku lat, zwłaszcza jeśli dłużnik aktywnie korzysta ze swoich praw procesowych.

Czy windykacja to komornik? Podstawowe różnice

Wiele osób błędnie utożsamia windykację z komornikiem, tymczasem są to dwa zupełnie różne etapy dochodzenia należności. Windykacja to proces odzyskiwania należności przez wierzyciela lub działającą w jego imieniu firmę windykacyjną, który odbywa się przed skierowaniem sprawy do sądu i uzyskaniem tytułu wykonawczego. Windykacja ma charakter dobrowolny – dłużnik może, ale nie musi reagować na wezwania do zapłaty.

Egzekucja komornicza to natomiast postępowanie prowadzone przez komornika sądowego, który jest funkcjonariuszem publicznym działającym na podstawie tytułu wykonawczego. Komornik ma uprawnienia do:

• zajmowania kont bankowych,
• zajmowania wynagrodzenia za pracę,
• zajmowania ruchomości (z pewnymi ograniczeniami),
• zajmowania nieruchomości,
• przeprowadzania licytacji zajętego majątku.

W przeciwieństwie do windykacji, egzekucja komornicza ma charakter przymusowy i dłużnik nie może jej uniknąć, chyba że skorzysta z określonych prawem środków ochrony (np. skarga na czynności komornika, wniosek o wyłączenie spod egzekucji).

Czy firma windykacyjna może zająć konto? Mity i fakty

Pytanie „czy firma windykacyjna może zająć konto?” pojawia się bardzo często wśród osób, które otrzymują pisma od firm windykacyjnych. Odpowiedź jest jednoznaczna: NIE, firma windykacyjna nie ma uprawnień do zajmowania konta bankowego dłużnika. Takie uprawnienia posiada wyłącznie komornik działający na podstawie tytułu wykonawczego.

Firma windykacyjna nie może również:

• wejść do mieszkania dłużnika bez jego zgody,
• zabrać jakichkolwiek przedmiotów,
• zajmować wynagrodzenia za pracę,
• stosować przymusu wobec dłużnika.

Jeżeli windykator sugeruje, że ma takie uprawnienia lub straszy dłużnika natychmiastowym zajęciem konta, jest to działanie bezprawne i stanowi nadużycie. Niestety, wiele firm windykacyjnych celowo wprowadza dłużników w błąd, licząc na ich nieznajomość prawa i strach przed konsekwencjami.

Czy firma windykacyjna może oddać sprawę do komornika? Warunki i ograniczenia

Wróćmy do głównego pytania: czy firma windykacyjna może oddać sprawę do komornika? Odpowiedź zależy od kilku czynników.

Firma windykacyjna jako nowy wierzyciel (po cesji wierzytelności)

Jeżeli firma windykacyjna kupiła Twój dług i stała się nowym wierzycielem, to TAK – może skierować sprawę do komornika, ale tylko po spełnieniu następujących warunków:

1. musi najpierw uzyskać prawomocny nakaz zapłaty lub wyrok sądu,
2. nakaz zapłaty lub wyrok musi zostać zaopatrzony w klauzulę wykonalności,
3. z tak przygotowanym tytułem wykonawczym może dopiero złożyć wniosek o wszczęcie egzekucji do komornika.

Firma windykacyjna działająca na zlecenie wierzyciela

Jeżeli firma windykacyjna działa jedynie jako pośrednik na zlecenie pierwotnego wierzyciela (np. banku), to NIE – nie może samodzielnie skierować sprawy do komornika. W tym przypadku:

1. tylko pierwotny wierzyciel może wystąpić do sądu o nakaz zapłaty,
2. tylko pierwotny wierzyciel może uzyskać tytuł wykonawczy,
3. tylko pierwotny wierzyciel może złożyć wniosek o wszczęcie egzekucji komorniczej.

Firma windykacyjna może jedynie informować wierzyciela o przebiegu windykacji i rekomendować mu skierowanie sprawy na drogę sądową.

Dlaczego windykatorzy straszą komornikiem?

Skoro droga od windykacji do egzekucji komorniczej jest tak długa i skomplikowana, dlaczego windykatorzy tak często straszą dłużników natychmiastowym skierowaniem sprawy do komornika? Odpowiedź jest prosta – robią to, by wywrzeć na dłużniku presję psychologiczną i skłonić go do szybkiej spłaty zadłużenia.

Wiele osób boi się komornika, kojarząc go z nagłą wizytą w domu i zabieraniem majątku. Ten lęk jest umiejętnie wykorzystywany przez firmy windykacyjne, które liczą na to, że przestraszony dłużnik za wszelką cenę będzie chciał uniknąć egzekucji komorniczej – nawet jeśli oznacza to zaciągnięcie kolejnych zobowiązań.

Należy pamiętać, że:

1. komornik nie pojawia się „z dnia na dzień” – cała procedura trwa miesiącami,
2. komornik rzadko odwiedza dłużników w domach – zwykle prowadzi egzekucję z konta bankowego i wynagrodzenia,
3. nawet jeśli dojdzie do egzekucji, prawo chroni dłużnika, zapewniając mu minimum środków do życia.

Jak bronić się przed nieuczciwymi praktykami firm windykacyjnych?

Jeżeli firma windykacyjna stosuje wobec Ciebie nieetyczne praktyki, takie jak:

• groźby natychmiastowego skierowania sprawy do komornika,
• sugerowanie, że może zająć Twoje konto lub wynagrodzenie,
• nękanie telefonami o różnych porach dnia,
• wywieranie nieuzasadnionej presji psychologicznej.

Możesz podjąć następujące kroki:

1. żądaj pisemnego potwierdzenia wierzytelności – firma windykacyjna ma obowiązek przedstawić dokumenty potwierdzające istnienie i wysokość zadłużenia,
2. sprawdź, czy firma windykacyjna jest wierzycielem, czy tylko działa na zlecenie – jeśli działa na zlecenie, nie może grozić komornikiem,
3. jeśli firma windykacyjna kupiła Twój dług, poproś o przedstawienie umowy cesji wierzytelności,
4. złóż skargę do UOKiK (Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów) lub Rzecznika Finansowego, jeśli firma windykacyjna stosuje nieuczciwe praktyki,
5. skonsultuj się z prawnikiem specjalizującym się w sprawach zadłużenia, który pomoże Ci określić, czy zadłużenie jest zasadne i jakie masz możliwości obrony.

Podsumowanie: kiedy firma windykacyjna naprawdę może skierować sprawę do komornika?

Podsumowując, firma windykacyjna może oddać sprawę do komornika tylko wtedy, gdy:

• jest wierzycielem (nabyła Twój dług na podstawie cesji wierzytelności),
• posiada prawomocny tytuł wykonawczy (nakaz zapłaty lub wyrok sądu z klauzulą wykonalności),
• złożyła wniosek o wszczęcie egzekucji do komornika.

Cały ten proces trwa miesiącami, a nawet latami, zwłaszcza jeśli dłużnik aktywnie korzysta ze swoich praw procesowych. Groźby natychmiastowego skierowania sprawy do komornika są więc najczęściej elementem presji psychologicznej, a nie realnym zagrożeniem.

Pamiętaj, że jako dłużnik masz określone prawa, a firma windykacyjna musi działać zgodnie z przepisami. Nie daj się zastraszyć i nie podejmuj pochopnych decyzji pod wpływem strachu przed komornikiem.

Potrzebujesz pomocy w sprawie windykacji lub egzekucji komorniczej?

Jeśli zmagasz się z problemem zadłużenia, otrzymujesz pisma od firm windykacyjnych lub obawiasz się egzekucji komorniczej, nie musisz mierzyć się z tym samodzielnie. Kancelaria INLET oferuje bezpłatne konsultacje dla osób zadłużonych, podczas których wyjaśnimy Twoje prawa, ocenimy zasadność roszczeń firm windykacyjnych i zaproponujemy najlepsze rozwiązania w Twojej sytuacji.

Nie pozwól, aby strach przed komornikiem wpędził Cię w jeszcze większe problemy finansowe. Skontaktuj się z nami już dziś i pozwól ekspertom z Kancelarii INLET pomóc Ci wyjść z zadłużenia w całkowicie legalny i bezpieczny sposób.